كيف تستثمر الأموال: دليل بسيط لتنمية ثروتك في عام 2020
يمكن أن يمثل تحديد كيفية استثمار الأموال تحديًا حقيقيًا.
وأنا متأكد من أنك ستوافقني عندما أقول:
بالتأكيد ليس هناك نقص في المعلومات حول الاستثمار المتاح في العصر الرقمي.
ومع ذلك ، يمكن أن تكون المعلومات كثيرة للغاية.
صحيح؟
لهذا السبب قدمنا دليلاً لمساعدتك في الحصول على فهم قوي للاستثمار. إنها المورد المثالي للمبتدئين الذين يرغبون في بدء استثمار الأموال من أجل الوصول إلى أهدافهم المالية.
لقد نظمنا المعلومات بطريقة شاملة ولكنها ليست معقدة للغاية.
كيف تستثمر الاموال
عند معرفة كيفية استثمار الأموال ، من الأفضل البدء بالأساسيات. أنا متأكد من أن أي مستشار مالي سيوافق على ذلك.
تتضمن هذه الأساسيات تحديد هدف استثماراتك وتحديد مكان استثمار الأموال لتحقيق كل هدف على أفضل وجه.
استثمار المال للمبتدئين
عندما تستثمر الأموال ، فإن ما تفعله هو إما شراء جزء من شركة أو سلعة معتقدة أن قيمة تلك الشركة أو السلعة ستنمو بمرور الوقت.
لا تنسى:
الاستثمار ليس مخططًا لتحقيق الثراء السريع ، بل هو طريقة لتنمية الثروة التي لديك بالفعل باستمرار. الخبر السار هو أنه على الرغم من أن الاستثمار هو وسيلة لتنمية ثروتك ، إلا أنه لا يجب أن يكون لديك الكثير من المال للبدء.
يضاعف الفائدة المركبة أنه حتى المبالغ الصغيرة من المال يمكن تحويلها إلى ثروة بمرور الوقت ، مما يوفر لك اختيار الاستثمارات المناسبة.
أين يجب أن أستثمر الأموال؟
عند تحديد المكان الذي يجب أن تستثمر فيه أموالك ، لديك الكثير من الخيارات. تتضمن هذه الخيارات:
1. سوق الأسهم
المكان الأكثر شيوعًا والذي يمكن القول أنه الأكثر فائدة للمستثمر لوضع أموالهم هو في سوق الأسهم.
عند شراء سهم ، ستمتلك بعد ذلك جزءًا صغيرًا من الشركة التي اشتريتها.
عندما تربح الشركة ، قد تدفع لك جزءًا من هذه الأرباح في الأرباح بناءً على عدد الأسهم التي تمتلكها.
عندما تنمو قيمة الشركة بمرور الوقت ، كذلك سعر الأسهم التي تمتلكها ، مما يعني أنه يمكنك بيعها في وقت لاحق لتحقيق ربح.
تشمل خيارات الاستثمار الأخرى:
2. سندات الاستثمار
عندما تشتري سندات ، فأنت تقرض الأموال بشكل أساسي إما لشركة أو حكومة (بالنسبة للمستثمرين الأمريكيين ، هذه هي عادةً حكومة الولايات المتحدة ، على الرغم من أنه يمكنك شراء سندات أجنبية أيضًا).
ستدفع لك الحكومة أو الشركة التي تبيع السند لك فائدة على "القرض" طوال فترة حياة السند.
تعتبر السندات عادة "أقل خطورة" من الأسهم ، ومع ذلك ، فإن احتمالات عوائدها أقل بكثير أيضًا.
3. الصناديق المشتركة
بدلاً من شراء سهم واحد ، تتيح لك الصناديق المشتركة شراء سلة من الأسهم في عملية شراء واحدة. عادةً ما يتم اختيار وإدارة الأسهم في الصندوق المشترك بواسطة مدير صندوق مشترك.
ولكن ها هي الركلة:
يتقاضى مديرو الصناديق المشتركة هؤلاء رسومًا على أساس النسبة المئوية عند الاستثمار في صناديقهم المشتركة.
في معظم الأحيان ، تجعل هذه الرسوم من الصعب على المستثمرين التغلب على السوق عندما يستثمرون في الصناديق المشتركة. كما أن معظم مستثمري الصناديق المشتركة لا يتغلبون فعليًا على سوق الأسهم.
4. حسابات التوفير
حتى الآن ، الطريقة الأقل خطورة (وربما أسوأ طريقة) لاستثمار أموالك هي وضعها في حساب توفير والسماح لها بجمع الفوائد.
ومع ذلك ، كما هو الحال عادة ، يعني انخفاض المخاطر عوائد منخفضة. الخطر عند وضع أموالك في حساب توفير ضئيل ، وعادة ما يكون هناك عوائد ضئيلة أو معدومة.
ومع ذلك ، تلعب حسابات التوفير دورًا في الاستثمار لأنها تسمح لك بتخزين مبلغ نقدي خال من المخاطر يمكنك استخدامه لشراء استثمارات أخرى أو استخدامها في حالات الطوارئ حتى لا تلمس استثماراتك الأخرى.
5. السلع المادية
السلع المادية هي استثمارات تمتلكها فعليًا ، مثل الذهب أو الفضة. غالبًا ما تكون هذه السلع المادية بمثابة حماية ضد الأوقات الاقتصادية الصعبة.
أفضل الطرق لاستثمار الأموال الخاصة بك في ال20
ليس من المبكر أبدًا البدء في الاستثمار. في الواقع ، بضع سنوات فقط من البداية يمكن أن تؤدي في كثير من الأحيان إلى مئات الآلاف من الدولارات من المال في الوقت الذي تتقاعد فيه.
عندما تستثمر في العشرينات من العمر ، من الأفضل أن تبدأ بالتركيز على سداد أي ديون قد تكون لديك مثل قروض الطلاب أو ديون بطاقات الائتمان.
يعمل الدين على عكس الاستثمارات تمامًا ، مما يقلل ثروتك بشكل كبير بدلاً من نموها بشكل كبير ، لذلك من الجيد أن تجعل الحصول على الديون خالية من الديون هدفك الأول والأهم.
بمجرد أن تصبح ديونك تحت السيطرة ، ابدأ البحث في سوق الأسهم واستثمر قدر ما تستطيع.
احصل على أكبر قدر ممكن من المعلومات وابدأ في تسليط الضوء على الشركات عالية الجودة التي تعتقد أنها ستنمو في قيمتها بمرور الوقت.
سنتحدث لاحقًا عن كيفية العثور على استثمارات جيدة ، ولكن في الوقت الحالي ، نعلم أنه بمجرد اختيار عدد قليل من الشركات ، لا يهم مقدار أو القليل من القدرة على الاستثمار.
من الجيد دائمًا أن تستثمر قدر ما تستطيع ، ولكن إذا بدأت في العشرينات من عمرك باستثمار بضعة آلاف من الدولارات سنويًا ، فستكون في طريقك للتحضير للتقاعد.
كيفية استثمار المال لكسب المال
ينظر الكثير من الناس إلى الاستثمار كشكل من أشكال الدخل ، والبعض ينجح تمامًا في كسب العيش من خلال تداول الأسهم.
هذا هو الشكل الأكثر تألقًا للاستثمار ، ومع ذلك ، فهو ليس نوع الاستثمار الذي يستفيد منه معظم الناس. يستفيد معظم الناس من الاستثمار طويل الأجل. يتضمن هذا ترك مجمع أموالك في سوق الأوراق المالية على مدى 10 و 20 عامًا.
على المدى الطويل ، استثمار القيمة هو كيف يتقاعد الناس الأغنياء.
أفضل طريقة لاستثمار الأموال على المدى القصير
يجني المستثمرون على المدى القصير المال عن طريق التداول في الأسهم وخارجها على مدى فترة زمنية قصيرة بدلاً من شرائها والاحتفاظ بها لعدة سنوات.
في حين يمكنك بالتأكيد كسب المال من خلال القيام بذلك ، فإن المشكلة هي أنه بغض النظر عن مدى مهارتك في التداول ، سيكون هناك دائمًا عنصر كبير من الحظ.
اعتبر هذا:
بالنسبة للمستثمرين المبتدئين ، يأتي التداول قصير المدى بشكل كامل تقريبًا للحظ ، ويمكنك بسهولة أن تخسر الكثير أو أكثر من الربح.
بدلاً من التفكير في الاستثمار كوسيلة لتحقيق مكاسب قصيرة المدى ، من الأفضل التفكير في الاستثمار كوسيلة لتحقيق مكاسب طويلة الأجل.
ضع في اعتبارك أنك لا تزال تجني المال في كلتا الحالتين.
مع الاستثمار طويل الأجل ، على الرغم من ذلك ، يمكنك تقليل المخاطر الخاصة بك وإلغاء الآثار الساحقة أحيانًا للتقلبات قصيرة الأجل وانخفاضات الأسعار.
أين تستثمر الأموال للحصول على عوائد جيدة؟
إن استثمار الأموال مقابل عوائد صغيرة أمر سهل للغاية ويكاد يكون آمنًا. على سبيل المثال ، يمكنك وضع أموالك في سندات الخزانة الأمريكية وتكون مضمونة تقريبًا لتحقيق عائد سنوي بنسبة 2-3٪ على استثمارك.
المشكلة هي أن عوائد 2-3 ٪ ليست كافية تقريبًا لمعظم الناس للوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بهم.
في الواقع ، لبناء ما يكفي من الثروة للتقاعد بشكل مريح ، من المرجح أن تبحث عن عوائد أعلى.
حتى الآن أفضل مكان للعثور على هذه العوائد هو سوق الأسهم من خلال تعلم القاعدة رقم 1 الاستثمار وشراء الشركات الرائعة للبيع.
الشركة الرائعة هي الشركة التي ستستمر في النمو مع مرور السنين ، وتظل على قيد الحياة مهما كانت التحديات التي قد تواجهها السوق على طول الطريق.
إذا كنت قادرًا على العثور على هذه الشركات للاستثمار فيها ، فإن تحقيق متوسط عائد سنوي أعلى من 15٪ هو بالتأكيد في نطاق الاحتمال.
تشمل خيارات الاستثمار الأخرى (الأقل جاذبية) ما يلي:
استثمار المؤشر
على مدار التسعين عامًا الماضية ، حقق مؤشر S&P 500 - وهو مؤشر لأكبر 500 شركة في الولايات المتحدة وانعكاسًا جيدًا لسوق الأسهم بشكل عام - متوسط عائد سنوي يبلغ 9.8٪.
هذا يعني أنه إذا كان كل ما فعلته هو أخذ أموالك وإغراقها في S&P 500 دون قضاء وقت في البحث واختيار الأسهم ، فلا يزال بإمكانك توقع تحقيق أرباح أكثر 3-4 مرات مما لو استثمرت في السندات وما يزيد عن 10 أضعاف ما ستكسبه من وضع أموالك في حساب توفير.
401 (ك)
الاستثمار في 401 (ك) هو طريقة أخرى للاستثمار في سوق الأسهم. ومع ذلك ، فإن القيمة الحقيقية لـ 401 (ك) تأتي إذا كان صاحب العمل على استعداد لمطابقة جزء من مساهماتك.
هذا هو في الأساس أموال مجانية تضاعف استثماراتك بغض النظر عن ما يفعله السوق ، وهو بالتأكيد شيء يجب أن تستفيد منه إذا كانت لديك الفرصة المتاحة.
بمجرد الوصول إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي يرغب صاحب العمل في مطابقته للسنة ، على الرغم من ذلك ، يصبح الاستثمار في 401 (ك) أقل جاذبية.
ما هي أفضل طريقة لاستثمار الأموال؟
من بين خيارات الاستثمار المتاحة ، الاستثمار في سوق الأسهم هو الخيار الذي يوفر أكبر قدر من المكافأة. ومع ذلك ، لا يمكنك وضع أموالك بشكل أعمى في الأسهم المختارة عشوائيًا وتتوقع تحقيق عوائد كبيرة.
الحد الأدنى:
من أجل النجاح في الاستثمار في سوق الأسهم ، يجب عليك استخدام نظام واستراتيجية.
في هذه المرحلة ، أود أن أقدم لكم ما أعتقد اعتقادًا راسخًا أنه أكثر إستراتيجيات الاستثمار فعالية المتاحة اليوم - القاعدة رقم 1 للاستثمار.
استراتيجية الاستثمار للقاعدة # 1 الاستثمار
القاعدة رقم 1 الاستثمار هي عملية لإيجاد شركات رائعة للاستثمار فيها بسعر يجعلها جذابة.
ركائز هذه العملية هي 4Ms من القاعدة رقم 1 للاستثمار ، وهي إرشادات لتحديد ما إذا كانت الشركة تستحق الاستثمار أم لا.
هذه 4Ms من الاستثمار الناجح هي:
إدارة
أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند تحليل الإمكانات الاستثمارية للشركة هي إدارتها.
تعيش الشركات وتموت من قبل الأشخاص الذين يديرونها ، وتحتاج إلى التأكد من أن أي شركة تستثمر فيها تدار من قبل تنفيذيين صادقين وموهوبين ومصممين.
قبل أن تستثمر في شركة ، خصص وقتًا لتتعرف جيدًا على إدارتها ، وتأكد من أنك تثق بهم لتنمية الشركة في المستقبل.
المعنى
إذا كنت ستستثمر في شركة ، فستحتاج إلى نوع من المعنى الشخصي لك.
هناك سببان لماذا هذا مهم. أولاً ، من المرجح أن تفهم الشركات التي لها معنى بالنسبة لك.
هذا يعني أنك ستكون قادرًا بشكل أفضل على تحليل مستقبل الشركة.
الاستثمار في شركة لها معنى لك وتؤمن بها أيضًا يجعلك أكثر عرضة للبحث في الشركة والبقاء على اطلاع بما يحدث معها - وهو في النهاية جزء كبير من كونك مستثمرًا ناجحًا.
خندق
عندما يكون لدى الشركة خندق ، فهذا يعني أنه من الصعب على المنافسين الدخول واقتطاع جزء من حصتها السوقية للشركة.
هامش السلامة
النهائي من 4Ms للاستثمار القاعدة رقم 1 هو هامش السلامة. هامش السلامة هو مقياس لكيفية مقارنة سعر سهم الشركة "للبيع" بالقيمة الحقيقية للشركة.
يعتبر الفرق بين السعر والقيمة تمييزًا مهمًا ، حيث يمكن أن يختلف سعر سهم الشركة بشكل كبير دون أن تتأثر قيمته.
ها هي الصفقة:
كمستثمرين للقاعدة رقم 1 ، فإن الهدف هو العثور على شركات رائعة بسعر مساومة (50٪ من قيمتها الفعلية). باستخدام هامش حاسبة الأمان ، يمكنك تحديد ما إذا كان سعر سهم الشركة معروضًا للبيع بالنسبة للقيمة الحقيقية للشركة.
كيفية استثمار الأموال في الأسهم
إن البدء في الاستثمار أمر بسيط.
منصات التداول عبر الإنترنت مثل TD Ameritrade ، والعديد من المنصات الأخرى جعلت من السهل أكثر من أي وقت مضى على المستثمرين المبتدئين شراء وبيع الأسهم دون الحاجة إلى الذهاب من خلال سمسار الأوراق المالية التقليدي.
ومع ذلك ، من أجل إعطاء نفسك أفضل فرصة ممكنة للنجاح كمستثمر وبلوغ أهداف التقاعد الخاصة بك ، ستحتاج إلى معرفة أكبر قدر ممكن عن استراتيجية الاستثمار وكذلك كيفية تطبيق الاستراتيجيات التي تتعلمها عمليًا.
دورات تداول الأسهم للمبتدئين
دورات تداول الأسهم المصممة للمستثمرين المبتدئين قادرة على تعليمك كل ما تحتاج إلى معرفته عن سوق الأسهم ، وكيفية اختيار الشركات عالية الجودة ، ومتى تشتري ومتى تبيع ، وأكثر من ذلك بكثير.
تم تصميمها لتوجيهك بدقة خلال عملية الاستثمار خطوة واحدة في كل مرة ، وتعليمك استراتيجيات الاستثمار وكيفية تطبيقها بطريقة أكثر فاعلية بكثير من قصف المعلومات المربكة والمتناقضة في بعض الأحيان التي ستتمكن من العثور عليها عبر الإنترنت.
0 التعليقات
إرسال تعليق