طرق سهلة لبدء الاستثمار بقليل من المال

طرق سهلة لبدء الاستثمار بقليل من المال

يمكن أن يجني الاستثمار حتى في الكميات الصغيرة للغاية مكافآت كبيرة. إليك 6 طرق يمكنك من خلالها البدء بالاستثمار بقليل من المال اليوم.

بالنسبة للعديد من الناس ، تستحضر كلمة "الاستثمار" صور الرجال في البدلات ، وتراقب صرف ملايين الدولارات على مؤشر الأسهم.

أنا هنا لأخبرك: لست بحاجة إلى أن تكون وولف وول ستريت لبدء الاستثمار. لا بأس إذا كنت أكثر من فأر من الشارع الرئيسي. حتى لو لم يكن لديك سوى بضعة دولارات لتجنيبها ، فإن أموالك ستنمو بفائدة مركبة.

إن مفتاح بناء الثروة هو تطوير عادات جيدة - مثل إبعاد الأموال بانتظام كل شهر. استبدل الكابتشينو المصنوع من الباريستا بالقهوة في المنزل ، ويمكنك بالفعل توفير أكثر من 50 دولارًا في الشهر.

بمجرد أن يكون لديك القليل من المال لتلعب معه ، يمكنك البدء في الاستثمار.

في عام 2020 ، يمكنك الحصول على موعد أو رحلة أو بيتزا بتمرير شاشة الهاتف الذكي. الاستثمار لا يختلف. إذا كنت تستطيع أتمتة الفواتير الخاصة بك ، فلماذا لا استثماراتك؟ الأمر بنفس السهولة.

مع مستشار robo ، يمكنك جعل أموالك تعمل أثناء اللعب. تمامًا مثل أزياء الهالوين ، يأتي الاستثمار بأشكال مختلفة. لا يجب أن تكون كلمة مخيفة.

سواء كان فتح حساب توفير أو الاستثمار في التقاعد أو سوق العقارات ، فإن الاستثمار للمبتدئين أسهل وأبسط من أي وقت مضى.

سترى قريبًا كيف يمكن أن يكون إدمان أموالك .

إليك ست طرق بسيطة للوصول إلى هناك:

1. جرب نهج جرة ملفات تعريف الارتباط:

يرتبط توفير المال واستثماره ارتباطًا وثيقًا. من أجل استثمار الأموال ، عليك أولاً توفير بعض المال.سيستغرق ذلك وقتًا أقل مما تعتقد ، ويمكنك القيام بذلك في خطوات صغيرة جدًا.

إذا لم تكن مدخرًا أبدًا ، يمكنك البدء بتخفيض 10 دولارات فقط في الأسبوع. قد لا يبدو هذا كثيرًا ، ولكن على مدار عام ، يصل الأمر إلى أكثر من 500 دولار.

جرب وضع 10 دولارات في مظروف أو صندوق أحذية أو خزنة صغيرة أو حتى ذلك البنك الأسطوري من الملاذ الأول ، جرة ملفات تعريف الارتباط. على الرغم من أن هذا قد يبدو سخيفًا ، إلا أنه غالبًا ما يكون خطوة أولى ضرورية. اعتد على عادة العيش على أقل بقليل مما تكسب ، وقم بتخزين المدخرات بعيدًا في مكان آمن.

يقدم Discover Bank حاليًا APY قويًا بنسبة 1.50٪ في حساب التوفير عبر الإنترنت. لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب ولا رسوم صيانة شهرية (أو رسوم أخرى) مرتبطة بحساب التوفير عبر الإنترنت من Discover Bank حتى يتم كسب العائد على جميع الأرصدة.

توفر العلامة التجارية أيضًا حسابات مضغوطة عالية الأداء ومراجعة حسابات وسوق المال ، لذلك إذا كنت ترغب في تنويع محفظة الودائع الخاصة بك قليلاً ، فإن Discover Bank لديه الكثير مما تحتاجه.

المكافئ الإلكتروني لوعاء ملفات تعريف الارتباط هو حساب التوفير عبر الإنترنت ؛ إنه منفصل عن حساب التحقق الخاص بك. يمكن سحب الأموال خلال يومي عمل إذا كنت بحاجة إليها ، ولكنها ليست مرتبطة ببطاقة الخصم الخاصة بك. ثم عندما يكون المخبأ كبيرًا بما فيه الكفاية ، يمكنك أخراجه ونقله إلى بعض أدوات الاستثمار الفعلية.

ابدأ بمبالغ صغيرة من المال ، ثم قم بالزيادة كلما أصبحت أكثر ارتياحًا للعملية. قد تكون مسألة عدم الذهاب إلى ماكدونالدز أو نقل الأفلام ، ووضع هذا المال في وعاء ملفات تعريف الارتباط بدلاً من ذلك.

هل تفضل استثمار هذه الأموال على الفور؟ فكر في وسيط خصم على الإنترنت مثل You Invest by JP Morgan . تقدم You Invest تداولات أسهم مجانية بدون رسوم ، وتداولات خيارات بدون رسوم وتداولات ETF مجانية. بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون أيضًا مكافأة نقدية تصل إلى 625 دولارًا للحسابات الجديدة.

يمكنك ربط حسابك في Chase You Invest بمجموعة متنوعة من منتجات Chase الأخرى (الودائع والرهون العقارية وبطاقات الائتمان وما إلى ذلك) بحيث تكون جميع حساباتك المالية الهامة في نفس المكان.

2. دع مستشار robo يستثمر أموالك من أجلك

تم إنشاء مستشاري Robo لجعل الاستثمار بسيطًا ومتاحًا قدر الإمكان. لا يلزم خبرة استثمارية مسبقة والإعداد أمر سهل. دع ذكائهم الآلي يتتبع استثماراتك في الخلفية ، ويدفع رسومًا أقل في هذه العملية.

Wealthfront

المستشار الآلي الذي أوصي به بشدة للمستثمرين لأول مرة هوWealthfront . رسومهم معقولة بنسبة 0.25 ٪ ، لكن الهدف الأساسي هو أنه يمكنك الحصول على أول 5000 دولار مجانًا (خاصة بقراء MU30).

لذا إذا كنت تتطلع لبدء الاستثمار بقليل من المال ، فقد تكون Wealthfront هي الطريق الصحيح. ستحتاج إلى 500 دولار للبدء مع Wealthfront لذا ضع ذلك في الاعتبار.

M1 المالية

إذا لم يكن لديك هذا الرصيد المبدئي بقيمة 500 دولار أمريكي ، فلا تزال هناك خيارات رائعة بالنسبة لك في مجال تقديم المشورة بشأن Robo.  لا تتقاضى M1 Finance أي عمولات أو رسوم إدارة ، والحد الأدنى لرصيدها المبدئي هو 100 دولار فقط.

يمكنك الاختيار من إحدى المحافظ المتنوعة المتنوعة الخاصة بهم أو تخصيص المحافظ الخاصة بك عن طريق شراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة من خلال منصتهم. واجهة المستخدم سهلة الاستخدام للغاية.

تحسين

إذا كنت تبدأ بأقل من 100 دولار ، فقد ترغب في التفكير في Betterment ، التي ليس لها حد أدنى من الرصيد على الإطلاق. مثل M1 ، فهو رائع أيضًا للمبتدئين لأنه يوفر منصة بسيطة للغاية ونهجًا خاليًا من المتاعب للاستثمار.

3. قم بالخطوات الأولى في سوق العقارات

لا يجب أن يكون الاستثمار العقاري للأثرياء. هناك العديد من الخيارات للتمويل الجماعي للعقارات ، وعلى الرغم من أن هذا قد يبدو شيئًا تشعر بالقلق بشأن النظر إليه - فقد يكون استثمارًا مثيرًا للاهتمام.

مع  منصة Fundrise  سهلة الاستخدام عبر الإنترنت ، تحتاج ببساطة إلى حد أدنى من الاستثمار يبدأ من 500 دولار. لذلك إذا كنت مستثمرًا غير معتمد ، يمكنك شراء العقارات دون دفع تلك الرسوم الضخمة جدًا التي ينتهي بها المطاف إلى كسر الصفقة إذا كنت تريد البدء في العمل في مجال العقارات. من خلال إدارة محفظتك الخاصة ، تصل الرسوم إلى 1٪ فقط ، ويقدم Fundrise دائمًا ضمان رضا لمدة 90 يومًا.

4. التسجيل في خطة تقاعد صاحب العمل

إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فحتى الخطوة البسيطة للتسجيل في خطة التقاعد الخاصة بك 401 (ك) أو غيرها من خطط التقاعد الخاصة بصاحب العمل قد تبدو بعيدة عن متناولك. ولكن هناك طريقة يمكنك من خلالها البدء في الاستثمار في خطة تقاعد برعاية صاحب العمل بمبالغ صغيرة جدًا لدرجة أنك لن تلاحظها.

على سبيل المثال ، خطط لاستثمار 1٪ فقط من راتبك في خطة صاحب العمل.

ربما لن تفوتك أي مساهمة بهذا الحجم ، ولكن ما يجعل الأمر أسهل هو أن الخصم الضريبي الذي ستحصل عليه للقيام بذلك سيجعل المساهمة أصغر.

بمجرد الالتزام بمساهمة بنسبة 1 بالمائة ، يمكنك زيادتها تدريجيًا كل عام. على سبيل المثال ، في السنة الثانية ، يمكنك زيادة مساهمتك إلى 2 في المائة من راتبك. في السنة الثالثة ، يمكنك زيادة مساهمتك إلى 3 في المائة من راتبك ، وهكذا.

إذا حددت الزيادات مع زيادة أجرك السنوي ، فستلاحظ أن المساهمة المتزايدة أقل. لذلك إذا حصلت على زيادة بنسبة 2 في المائة في الأجور ، فسيتم تقسيم الزيادة بين خطة التقاعد الخاصة بك وحسابك الجاري.وإذا قدم صاحب العمل مساهمة مطابقة ، فإن ذلك سيجعل الترتيب أفضل.

يعد Blooom أداة رائعة لإدارة الاستثمار غير اليدوي لجهاز 401 (k) الخاص بك. سيقدمون لك تحليلًا مجانيًا 401 (ك) ، يخبرك أين وكيف يمكنهم تحسين استثماراتك. تحقق من استعراضنا لـ Blooom ؛ إذا قررت استخدام خدماتهم ، فسيتم محاسبتك على 10 دولارات معقولة شهريًا.

5. ضع أموالك في الصناديق الاستثمارية ذات الاستثمار الأولي المنخفض

الصناديق المشتركة هي أوراق مالية استثمارية تسمح لك بالاستثمار في محفظة من الأسهم والسندات من خلال معاملة واحدة ، مما يجعلها مثالية للمستثمرين الجدد.

هل تتساءل ماذا تفعل باستثماراتك عندما ينخفض ​​سوق الأسهم؟

والمشكلة هي أن العديد من شركات الصناديق المشتركة تتطلب الحد الأدنى من الاستثمارات الأولية بين 500 و 5000 دولار. إذا كنت مستثمرًا لأول مرة ولديك القليل من المال للاستثمار ، فقد يكون هذا الحد الأدنى بعيد المنال. لكن بعض شركات الصناديق المشتركة سوف تتنازل عن الحد الأدنى للحساب إذا وافقت على استثمارات شهرية تلقائية تتراوح بين 50 و 100 دولار.

يعد الاستثمار التلقائي ميزة شائعة في حسابات الصناديق المشتركة وحسابات ETF IRA. إنه أقل شيوعًا مع الحسابات الخاضعة للضريبة ، على الرغم من أنه يستحق دائمًا السؤال عما إذا كان متاحًا. تشمل شركات الصناديق المشتركة التي عرفت القيام بذلك Dreyfus و Transamerica و T. Rowe Price .

يعد ترتيب الاستثمار التلقائي مناسبًا بشكل خاص إذا كان بإمكانك القيام بذلك من خلال مدخرات الرواتب. يمكنك عادةً إعداد حالة إيداع تلقائية من خلال كشوف المرتبات ، بنفس الطريقة التي تتبعها في خطة التقاعد برعاية صاحب العمل. فقط اسأل قسم الموارد البشرية عن كيفية إعدادهنة

لا يبدأ الكثير من صغار المستثمرين رحلتهم الاستثمارية مع سندات الخزانة الأمريكية ، ولكن يمكنك ذلك. لن تصبح ثريًا أبدًا بهذه الأوراق المالية ، لكنها مكان ممتاز لإيقاف أموالك - وكسب بعض الفائدة - حتى تكون مستعدًا للذهاب إلى استثمارات ذات مخاطر أعلى / عوائد أعلى.

من السهل شراء سندات الخزانة ، المعروفة أيضًا باسم سندات الادخار ، من خلال بوابة سندات الخزانة الأمريكية Treasury Direct . هناك يمكنك شراء الأوراق المالية الحكومية ذات الدخل الثابت بفترات استحقاق في أي مكان من 30 يومًا إلى 30 عامًا بفئات منخفضة تصل إلى 100 دولار.

يمكنك أيضًا استخدام Treasury Direct لشراء الأوراق المالية المحمية ضد التضخم أو TIPS. لا تدفع هذه الفوائد فقط ، ولكنها تُجري أيضًا تعديلات رئيسية دورية لحساب التضخم بناءً على التغيرات في مؤشر أسعار المستهلكين.

وكما هو الحال مع الصناديق المشتركة ، يمكنك أيضًا الترتيب لتمويل حساب الخزانة المباشر الخاص بك من خلال مدخرات الرواتب.

فكرة المكافأة - ضع في اعتبارك عائدًا بنسبة 5٪ مع سندات جديرة

مقابل القليل من 10 دولارات ، يمكنك الاستثمار في سندات وورثي . السندات المستحقة هي سندات بفائدة ثابتة تمول القروض للشركات الأمريكية ذات الجدارة الائتمانية. مدة السندات 36 شهرًا ، ولكن يتم دفع الفوائد أسبوعيًا ويمكنك سحب أموالك في أي وقت ، دون عقوبة. قم بشراء سندات بقيمة 10 دولارات كما تريد.

الفكرة البسيطة هي أن Worthy سيأخذ الأموال التي تستخدمها لشراء السندات واستثمارها في الشركات ذات العائد الأكبر من 5 ٪. إنهم يفوزون ، تربح وهو معدل ثابت حتى تعرف معدل العائد كل يوم.

المنصة مفتوحة لجميع المستثمرين الأمريكيين ويمكن أن تكون طريقة رائعة لتنويع محفظتك من خلال حل منخفض المخاطر. وتستحق شركة جوري فقط القروض المضمونة بالكامل (الأصول السائلة التي تزيد قيمتها بشكل ملحوظ عن مبلغ القرض) ، لذا فإن جودة القرض والاستثمار دائمًا ما تكون عالية الجودة.

ملخص

هناك العديد من الطرق لبدء الاستثمار بقليل من المال ، مع العديد من المنصات القائمة على الإنترنت والتطبيقات مما يجعلها أسهل من أي وقت مضى. كل ما عليك فعله هو البدء من مكان ما. بمجرد القيام بذلك ، ستصبح أسهل مع مرور الوقت ، وستحبك نفسك المستقبلية لذلك