استثمار المال للمبتدئين

استثمار المال للمبتدئين 

هناك الكثير من خيارات الاستثمار للمستثمرين المبتدئين ، بما في ذلك صناديق الاستثمار ومستشارو الروبوتات.

.أكبر اعتقاد خاطئ بشأن الاستثمار هو أنه مخصص للأغنياء

ربما كان هذا صحيحًا إلى حد ما قبل 10 سنوات. ولكن هذا الحاجز أمام الدخول قد انتهى اليوم ، حيث انهارت عليه الشركات والخدمات التي جعلت مهمتها توفير خيارات الاستثمار للجميع ، بما في ذلك المبتدئين وأولئك الذين لديهم مبالغ صغيرة من المال للعمل

في الواقع ، مع وجود العديد من الاستثمارات المتاحة الآن للمبتدئين ، ليس هناك عذر للتخطي. وهذه أخبار جيدة ، لأن الاستثمار هو أفضل طريقة لتنمية ثروتك

6 استثمارات مثالية للمبتدئين

فيما يلي ستة استثمارات مناسبة تمامًا للمستثمرين المبتدئين

1. 401(ك) أو خطة تقاعد صاحب العمل الأخرى

إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في العمل ، فمن المحتمل جدًا أن يكون المكان الأول الذي يجب أن تضع فيه أموالك - خاصة إذا كانت شركتك تتطابق مع جزء من مساهماتك. هذه المباراة هي أموال مجانية وعائد مضمون على استثمارك.

يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19500 دولارًا مقابل 401 (ك) في عام 2020 (أو 26000 دولارًا إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر) ، ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك المساهمة كثيرًا. جمال 401 (ك) هو أنه لا يوجد عادة حد أدنى للاستثمار.

هذا يعني أنه يمكنك البدء بما لا يزيد عن 1٪ من كل راتب ، على الرغم من أنها فكرة جيدة أن تهدف إلى المساهمة على الأقل مثل مباراة صاحب العمل. على سبيل المثال ، ترتيب المطابقة المشترك هو 50٪ من أول 6٪ من راتبك الذي تساهم به. للحصول على المباراة الكاملة في هذا السيناريو ، سيكون عليك المساهمة بنسبة 6 ٪ من راتبك كل عام. ولكن يمكنك العمل في طريقك إلى ذلك بمرور الوقت.

عندما تختار المساهمة في 401 (ك) ، ستذهب الأموال مباشرة من راتبك إلى الحساب دون أن تصل إلى البنك الخاص بك. يتم إجراء معظم الضرائب 401 (ك) قبل خصم الضرائب. ستضع بعض 401 (ك) اليوم أموالك بشكل افتراضي في صندوق مستهدف ولكن قد يكون لديك خيارات أخرى .

للاشتراك في 401 (ك) أو معرفة المزيد حول خطتك المحددة ، اتصل بقسم الموارد البشرية.

2. مرشد آلي

ربما كنت في هذه الصفحة لتناول البازلاء ، إذا جاز التعبير: أنت تعلم أنه من المفترض أن تستثمر ، لقد تمكنت من جمع القليل من المال للقيام بذلك ، لكنك تفضل غسل يديك الوضع برمته.

هناك أخبار جيدة: يمكنك ذلك إلى حد كبير بفضل مستشاري robo. تدير هذه الخدمات استثماراتك باستخدام خوارزميات الكمبيوتر. نظرًا لانخفاض النفقات العامة ، فإنهم يتقاضون رسومًا منخفضة بالنسبة لمديري الاستثمار البشري - يكلف المستشار الآلي عادةً 0.25٪ إلى 0.50٪ من رصيد حسابك سنويًا ، ويسمح لك الكثير بفتح حساب بدون حد أدنى.

إنها طريقة رائعة للمبتدئين لبدء الاستثمار لأنهم غالبًا ما يحتاجون إلى القليل من المال وهم يقومون بمعظم العمل نيابة عنك. هذا لا يعني أنك لا يجب أن تراقب حسابك - هذه هي أموالك ؛ لن ترغب أبدًا في أن تكون غير متصل تمامًا - ولكن مستشار الروبوت سوف يقوم برفع الأثقال.

وإذا كنت مهتمًا بتعلم كيفية الاستثمار ، ولكنك تحتاج إلى القليل من المساعدة للوصول إلى السرعة ، يمكن لمستشاري الروبوتات المساعدة هناك أيضًا. من المفيد معرفة كيفية إنشاء الخدمة لمحفظة والاستثمارات المستخدمة. تقدم بعض الخدمات أيضًا محتوى وأدوات تعليمية ، وبعضها يسمح لك بتخصيص محفظتك إلى درجة ما إذا كنت ترغب في تجربة قليلاً في المستقبل.

3. الصناديق المشتركة في التاريخ المستهدف

هذه هي نوعًا ما مثل مستشار robo من yore ، على الرغم من أنها لا تزال تستخدم على نطاق واسع وشعبية بشكل لا يصدق ، خاصة في خطط تقاعد أصحاب العمل. الصناديق المشتركة في التاريخ المستهدف هي استثمارات تقاعدية تستثمر تلقائيًا مع وضع سنة التقاعد المقدرة في الاعتبار.

دعنا ندعم قليلاً ونشرح ما هو الصندوق المشترك: في الأساس سلة من الاستثمارات. يشتري المستثمرون حصة في الصندوق وبذلك يقومون بالاستثمار في جميع ممتلكات الصندوق بمعاملة واحدة.

عادةً ما يختار المدير المحترف كيفية استثمار الصندوق ، ولكن سيكون هناك نوع من الموضوع العام: على سبيل المثال ، سوف يستثمر صندوق الأسهم المشتركة الأمريكي في الأسهم الأمريكية (ويسمى أيضًا الأسهم).

غالبًا ما يحتوي صندوق الاستثمار المستهدف في المستقبل على مزيج من الأسهم والسندات. إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 30 عامًا ، فيمكنك اختيار صندوق للتاريخ المستهدف باسم 2050 في الاسم. سيحتفظ هذا الصندوق مبدئيًا في الغالب بالأسهم لأن تاريخ تقاعدك بعيد جدًا ، وتميل عوائد الأسهم إلى الارتفاع على المدى الطويل.

بمرور الوقت ، ستحول ببطء بعض أموالك نحو السندات ، وفقًا للإرشادات العامة التي تريد أن تخاطر بها أقل قليلاً عندما تقترب من التقاعد.

4. صناديق المؤشرات

صناديق المؤشرات هي مثل الصناديق المشتركة في الطيار الآلي: بدلاً من توظيف مدير محترف لبناء والحفاظ على محفظة استثمارات الصندوق ، تتبع صناديق المؤشرات مؤشرًا للسوق.

مؤشر السوق هو مجموعة مختارة من الاستثمارات التي تمثل جزءًا من السوق. على سبيل المثال ، S&P 500 هو مؤشر سوق يحتوي على أسهم ما يقرب من 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة. يهدف مؤشر مؤشر S&P 500 إلى عكس أداء S&P 500 ، وشراء الأسهم في ذلك المؤشر.

نظرًا لأن صناديق المؤشرات تتخذ نهجًا سلبيًا للاستثمار من خلال تتبع مؤشر السوق بدلاً من استخدام إدارة المحافظ المهنية ، فإنها تميل إلى تحمل نسب نفقات أقل - رسوم يتم فرضها على أساس المبلغ الذي استثمرته - من الصناديق المشتركة. ولكن مثل الصناديق المشتركة ، يقوم المستثمرون في صناديق المؤشرات بشراء جزء من السوق في صفقة واحدة.

يمكن أن تحتوي صناديق المؤشرات على الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار ، ولكن بعض شركات الوساطة ، بما في ذلك فيديليتي وتشارلز شواب ، تقدم مجموعة مختارة من صناديق المؤشرات دون حد أدنى. هذا يعني أنه يمكنك البدء في الاستثمار في صندوق مؤشر بأقل من 100 دولار.

5. الصناديق المتداولة في البورصة

تعمل الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بالعديد من الطرق نفسها التي تعمل بها صناديق المؤشرات: فهي تتبع مؤشر السوق عادةً وتتبع نهجًا سلبيًا في الاستثمار. كما أنها تميل إلى رسوم أقل من الصناديق المشتركة. تمامًا مثل صندوق المؤشرات ، يمكنك شراء ETF الذي يتتبع مؤشر السوق مثل S&P 500.

والفرق الرئيسي بين صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات هو أنه بدلاً من تحمل حد أدنى للاستثمار ، يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة على مدار اليوم ويشتريها المستثمرون بسعر السهم ، والتي مثل أسعار الأسهم ، يمكن أن تتقلب. سعر السهم هذا هو في الأساس الحد الأدنى للاستثمار في مؤسسة التدريب الأوروبية ، واعتمادًا على الصندوق ، يمكن أن يتراوح من أقل من 100 دولار إلى 300 دولار أو أكثر.

نظرًا لأنه يتم تداول الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) مثل الأسهم ، غالبًا ما يتقاضى السماسرة عمولة لشراءها أو بيعها. لكن العديد من الوسطاء ، بما في ذلك الوسطاء المدرجون فيهذه القائمة لأفضل وسطاء ETF ، لديهم مجموعة مختارة من ETFs بدون عمولة. إذا كنت تخطط للاستثمار بانتظام في ETF - كما يفعل العديد من المستثمرين ، من خلال القيام باستثمارات تلقائية كل شهر أو أسبوع - يجب عليك اختيار ETF بدون عمولة حتى لا تدفع عمولة في كل مرة. 

6. تطبيقات الاستثمار

تستهدف العديد من تطبيقات الاستثمار المستثمرين المبتدئين.

الأول هو Acorns ، الذي يقوم بتقريب مشترياتك على بطاقات الخصم أو الائتمان المرتبطة ويستثمر التغيير في محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة. لتحقيق هذه الغاية ، يعمل مثل مستشار robo ، يدير تلك المحفظة لك. لا يوجد حد أدنى لفتح حساب Acorns ، وستبدأ الخدمة في الاستثمار نيابة عنك بمجرد تراكم 5 دولارات على الأقل في عمليات التقريب. يمكنك أيضًا عمل ودائع بمبلغ إجمالي.

يتقاضى Acorns دولارًا واحدًا شهريًا لحساب استثمار قياسي و 2 دولارًا شهريًا لحساب التقاعد الفردي. نصيحتنا غير المرغوب فيها: استفد من حساب IRA هذا قبل البدء في استخدام حساب الاستثمار القياسي

خيار آخر للتطبيق هو Stash ، والذي يساعد في تعليم المستثمرين المبتدئين كيفية بناء محافظهم الخاصة من صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية. لا يحتوي Stash إلا على الحد الأدنى للحساب وهو 5 دولارات وله هيكل رسوم مشابه لـ Acorns ، على الرغم من أن الأرصدة التي تبلغ 5000 دولار أمريكي تفرض 0.25 ٪ من هذا الرصيد سنويًا ، بدلاً من الرسوم الثابتة.