كيفية الاستثمار في الاسهم: دليل من 10 خطوات لإتقان السوق

كيفية الاستثمار في الاسهم: دليل من 10 خطوات لإتقان السوق

اذا لم تكن قد استثمرت من قبل في سوق الأسهم من قبل ، فقد تكون عملية مرعبة. الأسهم ليست مثل حسابات التوفير ، أو صناديق سوق المال ، أو شهادات الإيداع ، حيث يمكن لقيمتها الرئيسية أن ترتفع وتنخفض. إذا لم تكن لديك معرفة كافية بالاستثمار - أو السيطرة العاطفية - فقد تخسر معظم أو حتى كل رأسمالك الاستثماري.

دليلنا المكون من 10 خطوات للاستثمار في الأسهم

• الخطوة 1. تحديد أهدافك
• الخطوة 2. ضع بعض المال في الجانب
• الخطوة 3. افتح حساب التقاعد
• الخطوة 4. ابدأ الاستثمار بخدمة منخفضة التكلفة عبر الإنترنت
• الخطوة 5. ابدأ بالصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)
• الخطوة 6. البقاء مع أموال الفهرس
• الخطوة 7. استخدم متوسط ​​تكلفة الدولار
• الخطوة 8. الحصول على بعض التعليم الاستثمار
• الخطوة 9. استثمر تدريجياً في الأسهم الفردية
• الخطوة 10. تنويع

لماذا يجب أن تبدأ الاستثمار ... الآن

الأرقام لا تكذب ، وحقيقة الأمر هي: كلما بدأت الاستثمار مبكرًا ، كان من المحتمل أن تكون أفضل. كلما احتفظت بأموالك لفترة أطول ، كلما كان هناك وقت أطول للنمو. يتمتع المستثمرون السابقون بفرصة أفضل لرؤية عائد إجمالي أكبر على استثماراتهم بحلول الوقت الذي يسحبون فيه أموالهم من السوق.

لقد وضعنا هذا الدليل بعشر خطوات لبدء رحلة الاستثمار في سوق الأسهم. إذا كنت ترغب في الاستثمار ولكنك لا تشعر بالخبرة ، تابع القراءة.

الخطوة 1. تقييم أمتعتك المالية وتحديد أهدافك

قبل البدء في الاستثمار من أي نوع ، عليك أولاً التأكد من أن وضعك المالي العام في وضع يمكنه من استيعاب النشاط الجديد. تشمل أمتعتك المالية كل شيء من الدخل إلى الدين إلى ميزانية أسرتك.

تشمل الاعتبارات المحددة ما يلي:

التوظيف - تأكد من أن وظيفتك ودخلك آمنان بما يكفي للسماح لك ببدء الاستثمار.
الديون - إذا كان لديك مبلغ كبير من الائتمان المستحق ، فقد ترغب في دفع بعض الديون إلى أسفل قبل أن تبدأ في الاستثمار ؛ لا يجب عليك أبدًا استثمار أموال لا يمكنك تحمل خسارتها ، وهذا هو الموقف الذي ستكون فيه إذا كان لديك الكثير من الديون.
الوضع العائلي - إذا استقبلت للتو طفلاً في العالم ، فقد تحتاج إلى كل دخلك المتاح للمساعدة في الوصول الجديد ؛ يجب أن تكون الأوضاع العائلية مستقرة قبل البدء في الاستثمار.
ميزانية أسرتك - يجب أن يكون لديك مساحة في ميزانيتك لتوجيه الأموال إلى مشاريعك الاستثمارية.

من المفيد أيضًا مراعاة أهدافك واسأل نفسك لماذا تريد البدء في الاستثمار: "

هل هذه حسابات الاستثمار للتقاعد الخاص بك؟
هل هذا المال لهدف قصير المدى ، أقرب إلى 5-6 سنوات؟
هل يمكن لأي شخص آخر الوصول إلى هذا المال؟

سيساعد استخدام هذه الأسئلة الثلاثة كنقطة بداية لاستثمارك في تشكيل القرارات التي تحتاج إلى اتخاذها بعد ذلك. وهم لا يحتاجون إلى معرفة بسوق الأوراق المالية! هذه أسئلة شخصية للغاية يحتاج كل مستثمر للإجابة عنها بأنفسهم. ليس هناك إجابة صحيحة، فقط الإجابة الصحيحة ل ديك حياة والأهداف.

الاستثمار هو الأكثر منطقية على المدى الطويل.أنت لا ترغب عمومًا في استثمار الأموال التي تحتاجها في أقل من خمس سنوات ، حيث أن هناك خطر فقدان هذه الأموال في حالة الركود. 

الخطوة 2. ضع بعض المال في الجانب

قبل أن تعرض أي من أموالك للخطر ، يجب عليك أولاً وضع بعض الأموال التي لن تخضع لأي خطر على الإطلاق. يجب أن يكون الحد الأدنى للاحتياطي النقدي الذي يساوي ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة ، ويجب ألا يكون في أي خطر أكثر من شهادات الإيداع أو صناديق سوق المال.

الغرض من الاحتياطي النقدي ذو شقين: العمل كصندوق طوارئ في حالة حدوث عطل مؤقت في الدخل أو حالات طوارئ مالية أخرى ، ومنعك من الذعر في حالة حدوث استثمارات مفاجئة من نوع المخاطر.

ضع بعض المال حيث تعرف أنه سيكون آمنًا. حسابات التوفير التالية هي طريقة رائعة للقيام بذلك:

الخطوة 3. افتح حساب التقاعد

بمجرد أن يكون لديك صندوق طوارئ جيد التجهيز ، فإن أفضل مكان لبدء الاستثمار هو حساب التقاعد. يمكن أن يكون حساب التقاعد هذا خطة 401 (ك) (أو ما يعادلها) من خلال صاحب العمل الخاص بك ، أو حساب التقاعد الفردي (IRA) إذا لم تكن هناك خطة صاحب عمل.

تعتبر حسابات التقاعد بداية ممتازة لأنها تمثل استثمارًا طويل الأجل. إلى جانب ذلك ، فهي محمية من الضرائب - ويمكن أن تنتج مدخرات ضريبية فورية أيضًا - ويتم تمويلها عادةً من خلال خصومات الرواتب. يمكنك التفكير فيها كرأس مال صبور ، حيث لديك عقود لتراكم وتنمو أموالك.

أحد أفضل جوانب حساب التقاعد هو أنه يمكنك جمع الأموال في الخطة دون استثمار أي أموال فعليًا حتى تكون مستعدًا للقيام بذلك. يمكنك الاحتفاظ بكل شيء في حساب سوق المال ضمن الخطة حتى تشعر بالراحة عند إضافة الأسهم والأموال إلى الخطة.

هناك الكثير من حسابات استثمار التقاعد ، وقد يكون لديك أو لا يمكنك الوصول إليها جميعًا. في ما يلي ملخص سريع لحسابات التقاعد الأكثر شيوعًا التي قد تصادفها:

• 401 (ك)
• 403 (ب)
• روث إيرا
• الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
• سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي

هناك الكثير من الاختلافات بين هذه الحسابات. وقد لا تتمكن من فتحها وتمويلها جميعًا.

حسابات التقاعد برعاية صاحب العمل

بشكل عام ، ستكون خطوتك الأولى هي معرفة ما إذا كانت وظيفتك تقدم تقاعدًا برعاية مكان العمل حساب مثل 401 (ك) أو 403 (ب). قد تفرض الشركات الفردية قيودًا على ما يمكنك الاستثمار فيه أو المدة التي يتعين عليك العمل بها في الشركة قبل أن تتمكن من البدء في المساهمة في الخطة.

قد تأتي هذه الحسابات أيضًا مع تطابق صاحب العمل ، وهو عندما يساهم صاحب العمل بنفس المبلغ من المال أو نسبة ما تضيفه إلى الحساب. إنها أموال مجانية لاستثماراتك!

تواصل مع قسم الموارد البشرية ومعرفة خطط التقاعد المقدمة . ثم اجعل الكرة تتدحرج في التسجيل لأحدهم. وبالنسبة للمستثمرين الجدد ، لا تتردد في طرح أسئلة كثيرة على الموارد البشرية حول كيفية عمل الخطة. تريد أن تفهم قدر ما تستطيع عن خطتك عندما تبدأ في استثمار الأموال فيها.

حسابات التقاعد الفردية (IRAs)

بعد الاشتراك في خطة التقاعد في مكان العمل ، لديك خيار فتح IRA لنفسك. IRA لتقف على "حساب التقاعد الفردي". يمكن لأي شخص فوق سن 18 عامًا لديه دخل أن يفتح واحدًا لنفسه. لا ترتبط IRAs عمومًا بصاحب العمل ، مما يجعلها جذابة للعمال المستقلين والموظفين بدوام جزئي.

هناك عدة خيارات لـ IRAs ، ولكل منها تفاصيل مختلفة لها. على سبيل المثال ، هناك حدود للدخل بالنسبة لـ Roth IRA. قم ببعض البحث عن الحساب الأنسب لك قبل فتح أي منها. فيما يلي مقارنة بين أكبر ثلاثة وسطاء أسهم يقدمون حسابات IRA.

يسلط الضوء
تقييم	8.8 / 10	9.2 / 10	8.2 / 10
الحد الأدنى. الاستثمار	0 دولار	0 دولار	0 دولار
تجارة الأسهم	$ 0 / التجارة	$ 0 / التجارة	$ 0 / التجارة
تجارة الخيارات	0 دولار / تداول + 0.65 دولار / عقد (0.50 دولار / عقد لأكثر من 30 صفقة / ربع)	0.65 دولار / للعقد	0.65 دولار / للعقد
صناديق الاستثمار
التداول الافتراضي

الخطوة 4. ابدأ الاستثمار بخدمة منخفضة التكلفة عبر الإنترنت

بمجرد أن يكون لديك حساب تقاعد وتشغيله ، فقد حان الوقت لبدء الاستثمار لتلبية احتياجاتك الاستثمارية غير التقاعدية.

استخدم مستشار Robo

إذا لم تكن من نوع الشخص الذي يريد أن يقوم بعمل حسابات استثمارية خاصة به ، فقد تكون سعيدًا باستخدام خدمة مستشار robo.

يستخدم مستشارو Robo الخوارزميات للمساعدة في إنشاء مزيج محفظة مثالي لاحتياجاتك وتحمل المخاطر. عادة ، لا يمكنك اختيار واختيار الأسهم أو الصناديق الفردية - يقوم مستشار robo بكل ذلك نيابة عنك. يمكنك حقًا "ضبطها ونسيانها".

Betterment هو خيار ممتاز لمستشار robo للمستثمرين الجدد لأنه:

1. لا يوجد حد أدنى أولي للإيداع
2. يمكنك بناء الصندوق بمساهمات دورية تصل إلى 100 دولار شهريًا
3. رسومها هي من بين الأدنى في الصناعة.

أحد عيوب مستشار robo مثل Betterment هو أن الاستثمار في الحساب . تشتري إما سلة من صناديق ETFs ذات الصلة بالأسهم أو سلة من صناديق ETFs للسندات. ومع ذلك ، هذه ليست مشكلة عند البدء لأول مرة.

ومع ذلك ، عندما تكون مستعدًا لنشر رأس المال الخاص بك حول عالم الاستثمار وخاصة في الأسهم الفردية ، ستحتاج إلى البحث عن وسيط متكامل الخدمات لتلبية احتياجاتك.

استخدام وسيط الأسهم عبر الإنترنت

على عكس مستشاري robo غير المتصلين ، يتيح لك وسطاء الأسهم عبر الإنترنت القيام بالتداول بنفسك. وهذا يعني البحث عن الأسهم ، والخيارات ، والصناديق ، واختيارها وشرائها وبيعها ، وما إلى ذلك ، بنفسك.

الإخلاص هو خيار وسيط كبير للمبتدئين. فيديليتي ، واحدة من أكبر الشركات المالية في العالم ، لديها كل شيء - كل خيار استثماري محتمل وتاريخ طويل من خدمة العملاء من الدرجة الأولى لدعمه.

الإخلاص أيضًا بدون عمولة ، لذلك لن تدفع مقابل أي معاملات أسهم أو خيارات. كذلك ، توفر Fidelity الوصول إلى أكثر من 4700 صندوق.

الوسطاء الآخرون الذين قد ترغب في التفكير فيهم هم E * TRADE و Ally Invest و TD Ameritrade. إليك مقارنة سريعة بين الأربعة:

يسلط الضوء
تقييم	8.8 / 10	8.8 / 10	9/10	9.2 / 10
الحد الأدنى.الاستثمار	0 دولار	0 دولار	0 دولار	0 دولار
تجارة الأسهم	$ 0 / التجارة	$ 0 / التجارة	$ 0 / التجارة	$ 0 / التجارة
تجارة الخيارات	0.65 دولار / للعقد	0 دولار / تداول + 0.65 دولار / عقد (0.50 دولار / عقد لأكثر من 30 صفقة / ربع)	0.50 دولار / للعقد	0.65 دولار / للعقد
صناديق الاستثمار
التداول الافتراضي

الخطوة 5. ابدأ بالصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)

عندما تبدأ في الاستثمار ، ستكون في وضع أفضل بكثير مع الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة من الاندماج في الأسهم. تتم إدارة الأموال بشكل احترافي ، وسيؤدي ذلك إلى إزالة عبء اختيار المخزون من اللوحة الخاصة بك. كل ما عليك فعله هو تحديد مقدار المال الذي ترغب في وضعه في صندوق معين أو مجموعة من الصناديق ، ومن ثم يكون لك مطلق الحرية في الاستمرار في بقية حياتك.

إحدى مزايا الصناديق المشتركة هي أنه لا داعي للقلق بشأن التنويع. نظرًا لأن كل صندوق يحتوي على العديد من الأسهم ، سيتم دمج التنويع بالفعل في الصندوق.

الخطوة 6. البقاء مع أموال الفهرس

لجعل استثمار الصناديق المشتركة أكثر سهولة من المتاعب ، التزم بأموال المؤشرات. على سبيل المثال ، يتم استثمار أموال المؤشر التي تتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في السوق الواسع ، وبالتالي فإن أداء الاستثمار الخاص بك سوف يتتبع هذا المؤشر بدقة. على الرغم من أنك لن تتفوق أبدًا على السوق في صندوق المؤشرات ، إلا أنك لن تقوم بأدائه أيضًا. كمستثمر جديد ، هذا ما يجب أن يكون.

الخطوة 7. استخدم متوسط ​​تكلفة الدولار

متوسط ​​التكلفة بالدولار هو عملية الشراء في مراكزك الاستثمارية تدريجيًا ، وليس جميعها في وقت واحد. على سبيل المثال ، بدلاً من استثمار 5000 دولار في صندوق مؤشر واحد ، يمكنك تقديم مساهمات دورية بقيمة 100 دولار شهريًا في الصندوق. من خلال القيام بذلك ، تقوم بإزالة إمكانية الشراء في أعلى السوق. بدلاً من ذلك ، أنت تشتري في الصندوق في جميع الأوقات المختلفة وبشكل مستمر. هذا يلغي أيضًا سؤال "متى" ، كما هو الحال عند الاستثمار في صندوق أمني معين .

والأفضل من ذلك بالنسبة لك ، يعمل متوسط ​​التكلفة بالدولار بشكل جميل مع مساهمات الرواتب وهو مناسب بشكل طبيعي للصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة .

الخطوة 8. الحصول على بعض التعليم الاستثمار

يمكننا أن نجعل هذه الخطوة رقم ثلاثة ، بقصد أن يكون لديك بعض الفهم للاستثمار قبل القيام بأي شيء على الإطلاق. لحسن الحظ ، فإن الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة - بمساعدة صناديق المؤشرات ومتوسط ​​تكلفة الدولار - تزيل هذه الضرورة. يمكنك البدء في الاستثمار على الفور ، حتى لو كنت مبتدئًا.

ولكن إذا كنت تريد الانتقال إلى ما هو أبعد من الأموال ومساهمات الرواتب ومتوسط ​​تكلفة الدولار - وإلى الاحتفاظ بأسهم فردية - فستحتاج إلى معرفة كل ما يمكنك فعله بشأن الاستثمار قبل أن تفعل ذلك.

بينما تقوم بتجميع الأموال للاستثمارات وتجميعها في صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة ، يجب عليك استخدام هذا الوقت لتثقيف نفسك حول لعبة الاستثمار. اقرأ الكتب ، واستمع إلى الأقراص المضغوطة ، واقرأ صحيفة وول ستريت جورنال ، واحصل على دورة أو اثنتين في شركة وساطة أو حتى كلية مجتمع ، وانضم إلى منتديات الاستثمار ، وقم بزيارة مواقع الاستثمار بشكل منتظم.

Vanguard هو مورد ممتاز آخر ومنصة استثمار محتملة يمكن الاستفادة منها. يقدمون حاليًا خدمة استشارية شخصية لأي شخص يمكنه استثمار 50،000 دولار على الأقل للبدء. تبلغ رسوم الخدمة 0.3٪ فقط وسيتم تزويدك بكل الدعم الذي يمكن أن تتخيله.

ابتكر استراتيجية استثمار تناسبك. هل أنت مستثمر متحفظ للمخاطرة ، أم أنك ستحاول بقوة التغلب على السوق؟ هل تستثمر 5 دولارات وتخطط على المدى الطويل ، أم تستثمر 1000000 دولار وتحاول تأمين الثروة لأجيال؟

لتصبح مستثمرًا جيدًا ، ستحتاج إلى إحاطة نفسك بخبراء الاستثمار وتعلم كل ما تستطيع. تكمن الفكرة في أن تصبح "بطلاقة" في الاستثمارات قبل أن تبدأ في الاستثمار بأموال حقيقية.

لا يزال هناك خيار آخر هو العمل مع وسيط عبر الإنترنت يقدم تداولًا افتراضيًا- أي تداول الأوراق المالية على الورق فقط. يوفر لك هذا فرصة ثمينة لاختبار استراتيجيات الاستثمار قبل الالتزام الفعلي بأموالك الخاصة. يقدم العديد من الوسطاء عبر الإنترنت هذه الخدمة ، بما في ذلك TD Ameritrade.

كلما عرفت أكثر قبل أن تبدأ الاستثمار ، كلما قلت كمية المخاطر التي ستتحملها.

الخطوة 9. استثمر تدريجياً في الأسهم الفردية

عندما تشعر أخيرًا بالراحة الكافية لبدء الاستثمار في الأسهم ، تأكد من القيام بذلك تدريجيًا. بشكل عام ، ليس لديك ميزة متوسط ​​تكلفة الدولار عند الاستثمار في الأسهم الفردية ، لذلك سيكون عليك تطوير طريقتك للقيام بذلك على أساس تدريجي.

نظرًا لأنك ستحصل بالفعل على مناصب مهمة في الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، يمكنك البدء في الاستثمار في الأسهم واحدًا تلو الآخر بينما تعمل على بناء محفظة. يجب أن تمنع مراكز الصندوق التعرض المفرط لسهم واحد ، طالما أنك تتأكد من أن مركزك في السهم يمثل فقط أقلية صغيرة من إجمالي محفظتك (بشكل عام 10٪ أو أقل).

لا تفرط في مخزون واحد. عندما تبدأ ، خذ الحد الأدنى من المركز في سهم واحد - بشكل عام 100 سهم للاستفادة من أفضل الأسعار - ثم انتقل إلى سهم آخر. كرر العملية حتى تحصل على العديد من مراكز الأسهم في محفظتك ، بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.

الخطوة 10. لا تنسوا التنويع!

إذا قمت بإعداد احتياطي نقدي ، وخطة تقاعد ، وحساب استثمار ، وبدأت في تخزين حسابات التقاعد والاستثمار بصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة ، فقد اتخذت بالفعل خطوة كبيرة نحو تنويع محفظتك.

ستؤدي إضافة الأسهم الفردية إلى تنويع نقودك وممتلكاتك. ولكن بينما تقوم ببناء محفظتك ، ستحتاج أيضًا إلى توزيع رأس المال الخاص بك بين مختلف قطاعات الأسهم.

على سبيل المثال ، اعتمادًا على عمرك وتحمل المخاطر ، قد ترغب في استثمار بعض محفظتك في السندات وصناديق النمو والدخل والصناديق الدولية. قد ترغب أيضًا في التفكير في ارتفاع أرباح الأسهم بين حيازات الأسهم الفردية الخاصة بك. تميل الأوراق المالية المدرة للدخل إلى أن تكون أقل تقلبًا من أسهم النمو الخالص ، خاصة في الأسواق الهابطة. ستحتاج إلى تطوير توازن بين أصول النمو الخاصة بك ودخلك - أو نموك وحصصك من الدخل.

يمكن لشركة إدارة جيدة مثل Fisher Investments المساعدة في الحفاظ على التنويع والتخصيص المناسبين في حساب الاستثمار الخاص بك.

ملخص

اتخذ هذه الخطوات ، وستكون لديك الأساس الأساسي لمساعدتك في البدء في الاستثمار في سوق الأسهم. تذكر فقط ، أن الاستثمار عملية وليس وجهة ، لذا عليك أن تتعلم وتجرب بشكل مستمر.